בסביבה העסקית הדינמית של ימינו, נגישות לאשראי זמין, גמיש ומותאם אישית היא אחד המפתחות הקריטיים ביותר לצמיחה, ליציבות וליכולת התחרות של כל חברה.
בעוד שהמערכת הבנקאית המסורתית מערימה לעיתים קרובות קשיים בירוקרטיים, דרישות מכבידות וזמני תגובה ארוכים, שוק האשראי החוץ-בנקאי הפך בשנים האחרונות לאלטרנטיבה מובילה וראשונה במעלה עבור המגזר העסקי.
אשראי חוץ-בנקאי אינו מהווה רק פתרון זמני למצוקת תזרים, אלא כלי אסטרטגי מתוחכם המאפשר למנף הזדמנויות עסקיות בזמן אמת. פתרונות אלו מציעים יתרונות מובהקים: שמירה על מסגרות האשראי הבנקאיות הקיימות, גיוון מקורות המימון של החברה, מהירות תגובה חסרת תקדים ומבנה עסקאות התפור במדויק לצרכים התפעוליים והפיננסיים של החברה.
אצלנו בסוכנות הייעוץ העסקי YLS, אנו מלווים אתכם ביד מקצועית ומעמידים לרשותכם מעטפת פתרונות אשראי חוץ-בנקאי מתקדמת וייעודית, המהווה עוגן פיננסי איתן ומאפשרת לעסק שלכם למקסם את פוטנציאל הצמיחה ארוך הטווח שלו.
לאיזה חברות ועסקים אנחנו יודעים לתת מענה?
המומחיות שלנו מתמקדת בליווי ובמתן פתרונות לחברות ועסקים קטנים ובינוניים (SMEs) בעלי פעילות יציבה, פוטנציאל התרחבות מבוסס וצורך במענה פיננסי מהיר ומקצועי.
אנו יודעים להעניק פתרונות מקיפים למגוון רחב של סקטורים:
- חברות יצרניות ותעשייתיות: עסקים וחברות הזקוקים למימון קווי ייצור, רכש מכונות מתקדמות, והשקעות ברכוש קבוע לצורך הגדלת תפוקה.
- יבואנים וסיטונאים: חברות המתמודדות עם פערי תזרים מובנים (גישור על פני ימי אשראי ספקים ולקוחות) וזקוקות למסגרות ייעודיות למימון רכש מלאי בחו"ל ועלויות שילוח.
- יזמי נדל"ן וקבלנים: חברות הזקוקות לליווי פיננסי, השלמות הון עצמי, חילוץ הון או ערבויות לפרויקטים בשלבי ביצוע שונים.
- חברות שירותים ולוגיסטיקה: עסקים בצמיחה מהירה הנדרשים לממן הון חוזר שוטף, רכבי חברה או ציוד מכני הנדסי (צמ"ה) מבלי לחנוק את תזרים המזומנים היומיומי.
פתרונות המימון שלנו:
אנו מציעים מגוון רחב של מסלולי מימון ואשראי מותאמים אישית, המתוכננים לתת מענה מדויק לכל צורך עסקי:
מימון הון חוזר ומסגרות אשראי
מסגרת אשראי גמישה למימון הצרכים השוטפים של העסק לטווח של עד 6 חודשים. מנגנון המסגרת מאפשר לכם להשתמש בכסף, להחזיר, וסכומי הפירעון יגדילו באופן אוטומטי את המסגרת הבלתי מנוצלת לשימוש חוזר.
יתרון משמעותי: המסלול אינו כרוך בעמלת ניצול או בעמלת פירעון מוקדם ומעניק נזילות מקסימלית.
מימון יבוא ומלאי
מסגרת אשראי ייעודית התפורה במיוחד עבור יבואנים. המטרה היא לגשר על פערי התזרים המובנים שבין מועד התשלום לספק בחו"ל (או פתיחת מכתב האשראי) לבין מועד מכירת המלאי וגביית התשלום מהלקוחות המקומיים.
מימון השקעות, ציוד וקווי ייצור
הלוואות ממוקדות לצורך פיתוח העסק, רכישת מכונות, שדרוג תשתיות, רכישת קווי ייצור וציוד טכנולוגי. המימון מאפשר לכם ליהנות מפירות ההשקעה וההתייעלות כבר מהיום הראשון, בפריסת תשלומים נוחה.
מימון רכבים וציוד מכני הנדסי (צמ"ה)
מסלול הלוואה ייעודי לרכישת ציי רכב, רכבים מסחריים וציוד מכני הנדסי כבד, עם פריסת תשלומים רחבה וגמישה לתקופה של עד 5 שנים.
מימון וליווי פרויקטי נדל"ן
מעטפת פיננסית הוליסטית ליזמי נדל"ן ולקבוצות רכישה הכוללת: ליווי בנייה מלא, השלמת הון עצמי (מזנין), חילוץ הון עצמי כלוא בפרויקטים קיימים והלוואות מובנות כנגד שיעבוד נכסי נדל"ן או השתתפות ברווחים.
הלוואות גישור והלוואות לטווח קצר ובינוני
פתרונות גישור ממוקדים למספר חודשים המיועדים לניצול הזדמנויות עסקיות מהירות, בהסתמך על מקור חזר מוכח וידוע מראש. בנוסף, אנו מעמידים הלוואות עסקיות לטווח בינוני (החל מ-3 חודשים ועד 10 שנים) למגוון מטרות, לרבות מינוף נכסי נדל"ן קיימים תחת ביטחונות מתאימים.
הנפקת ערבויות עסקיות
פתרון מקיף להנפקת סוגי ערבויות שונים הדרושים לפעילות העסקית השוטפת שלכם, ללא צורך ברישום מכביד בבנק: ערבויות מכר, ערבויות ביצוע, ערבויות טיב, ערבויות מקדמה, וכן ערבויות ייעודיות למכרזים, משרדי ממשלה ורשויות מקומיות.
תנאי סף לבחינת בקשת האשראי
על מנת שנוכל להוביל את העסק שלכם בתהליך החיתום ולהבטיח בדיקה מהירה ואפקטיבית, נקבעו מספר תנאי סף מקדמיים הנדרשים לבחינת הבקשה:
- מחזור פעילות – חברות ועסקים בעלי מחזור מכירות שנתי של 4 מיליון ש"ח ומעלה.
- ותק עסקי מוכח – הצגת מאזן מבוקר או שומת מס רשמית בגין שתי שנות פעילות מלאות לפחות.
- גילאי בעלי השליטה – גילם של בעלי השליטה והערבים בעסק הינו 30 לכל הפחות.
- פרופיל אשראי תקין – העדר "נורות אדומות" או אינדיקציות שליליות חריגות בדו"ח נתוני האשראי העסקי והאישי (כגון הליכי פשיטת רגל פעילים, הגבלות חמורות, או תיקי הוצאה לפועל מהותיים).
